O que ninguém te conta sobre proteger sua casa (e seu bolso) na temporada de furacões na Flórida

O problema não é só o furacão.

É o depois. É o prejuízo. É o seguro que você achava que tinha — e na hora H, não cobre o que você precisava.

Toda temporada é a mesma coisa:

Alertas na TV. Supermercado lotado. Vidros vedados com fita. Gente fugindo pra outro estado.

E no meio disso tudo, milhares de brasileiros na Flórida sem saber se estão realmente protegidos.

E pior: achando que estão.

SEO – O que as pessoas pesquisam (e você precisa saber):

• “Seguro cobre furacão na Flórida?”

• “Como funciona o deductible para furacão?”

• “O que fazer para o seguro não negar o claim depois de um furacão?”

• “Dá pra fazer seguro de última hora antes do furacão?”

• “Como proteger minha casa antes de um furacão?”

Se alguma dessas perguntas já passou pela sua cabeça, esse conteúdo foi feito pra você.

Caso real: a vizinha da Yara perdeu o telhado… e o seguro negou o claim

A Yara, do time da 2Easy, contou essa história real:

“O furacão passou forte na região da minha mãe. A vizinha perdeu parte do telhado. Só que o seguro dela negou o claim porque alegaram ‘falta de manutenção’.”

Parece absurdo, mas acontece MUITO.

Na Flórida, as seguradoras estão cada vez mais criteriosas.

Se você não tiver documentação, fotos, e alguns cuidados prévios, seu pedido pode ser negado.

Como funciona a cobertura de furacão na Flórida?

Muita gente acha que todo seguro residencial cobre furacão. Errado.

A maioria dos homeowners insurance exige uma cobertura separada chamada Windstorm/Hurricane — que é o que cobre danos causados por vento forte.

E mesmo com a cobertura, você precisa entender três coisas:

1. Deductible de furacão

Diferente dos outros sinistros, furacões têm um deductible (franquia) em percentual do valor da casa.

Exemplo:

Se sua casa vale $300.000 e sua apólice tem 2% de deductible para furacão, você só recebe a partir de $6.000 de prejuízo.

2. Sinistros só são aceitos com documentação

As seguradoras vão pedir provas, laudos e registros antes e depois do furacão.

3. Não dá pra contratar cobertura de última hora

Assim que o furacão é nomeado e entra na rota da Flórida, as seguradoras bloqueiam novas apólices temporariamente.

Ou seja: se você esperar demais, fica sem chance.

Checklist: como garantir que seu seguro aceite o claim depois de um furacão

Essa é a parte que mais gera frustração. Por isso, segue uma lista prática (que você pode até transformar em PDF):

1. Tire fotos e vídeos da sua casa agora

Antes da temporada começar, tire fotos atualizadas do telhado, paredes externas, janelas, móveis, eletros e pisos.

Guarde tudo em nuvem.

2. Guarde cópias da apólice e contatos da seguradora

Tenha fácil o número da apólice, telefone e e-mail do atendimento da seguradora (ou da 2Easy, se for nosso cliente).

3. Faça manutenções preventivas

• Limpe calhas e ralos

• Revise telhado, portas e janelas

• Instale travas de proteção

• Evite deixar objetos soltos no quintal (podem virar projéteis)

Se a seguradora alegar “falta de manutenção”, e você não tiver como provar o contrário, o prejuízo é seu.

4. Documente tudo após o furacão

Assim que for seguro, tire novas fotos dos danos, registre tudo.

Se puder, peça relatório de um profissional licenciado (encanador, eletricista, empreiteiro).

Polêmica: o que faz o seguro negar um sinistro por furacão?

• Falta de cobertura específica

• Deductible alto demais (prejuízo abaixo da franquia)

• Telhado velho ou mal mantido

• “Falta de provas” de que o dano foi causado pelo furacão

• Contratar o seguro muito em cima da hora

E tem mais um ponto: aumento de sinistros nos últimos anos fez com que as seguradoras na Flórida ficassem mais criteriosas do que nunca.

Negar claim virou rotina.

Estatísticas que assustam (mas abrem os olhos)

• Em 2022, a Flórida foi responsável por 80% de todos os processos judiciais de seguro residencial dos EUA 

• O valor médio de um sinistro causado por furacão ultrapassa $30.000

• Muitos brasileiros só descobrem o deductible de furacão depois que o telhado já foi pro chão

Como a 2Easy pode te ajudar de verdade?

A gente não vai te vender um seguro e te deixar na mão.

Aqui, nosso trabalho é te educar, orientar e acompanhar antes, durante e depois da contratação.

• Revisamos sua apólice atual

• Checamos se você tem ou não cobertura para furacão

• Sugerimos a melhor franquia para seu perfil

• E se acontecer um sinistro, ajudamos você a montar um claim com tudo que a seguradora precisa ver

É por isso que milhares de brasileiros escolhem a 2Easy.

Conclusão: o furacão pode passar. O prejuízo não.

Você não pode evitar a tempestade.

Mas pode escolher se ela vai destruir só o telhado… ou também sua tranquilidade financeira.

Não espere o alerta vermelho.

Fala com a 2Easy agora. A gente te ajuda a garantir que seu seguro esteja pronto antes que o furacão apareça no noticiário.

FAQ – Furacão e seguro residencial na Flórida

1. O seguro residencial cobre furacão automaticamente?

Não. Você precisa confirmar se sua apólice tem windstorm/Hurricane coverage — e revisar o valor do deductible.

2. Dá pra contratar seguro quando o furacão já está vindo?

Não. As seguradoras bloqueiam novas contratações assim que o furacão entra na zona de alerta.

3. E se o prejuízo for pequeno, o seguro paga?

Só se for maior do que o deductible. Se o seu deductible for $5.000 e o dano for $3.000, você paga tudo do bolso.

Autoria de 2Easy Insurance por WMB Marketing Digital